Einer Allianz-Umfrage zufolge betrachten 80 Prozent der über 60-Jährigen ihre Renteneinkünfte als ausreichend, und 60 Prozent haben den Wunsch, Ersparnisse an die nächste Generation weiterzugeben. Gleichzeitig geben 41 Prozent an, steigende Gesundheits- sowie Pflegekosten könnten ihr Erbe zunichtemachen. Mit dem BestAger Immobiliardarlehen ermöglicht die Allianz älteren Hausbesitzern, finanzielle Reserven zu erschließen, ohne das Haus verkaufen zu müssen, und so finanzielle Freiheit und Eigentumssicherheit zu kombinieren.
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40 Prozent der Senioren leiten bereits Vermögensübertragungen an Familie
Die Befragungsdaten von über 1.100 Personen ab sechzig Jahren offenbaren, dass 80 Prozent ihre finanzielle Zukunft als gesichert betrachten. Im Gegensatz dazu berichten 18 Prozent nur von einer ausreichenden Deckung ihrer alltäglichen Lebenshaltungskosten. Während 25 Prozent ihr Budget komplett aufbrauchen möchten, haben bereits vier von zehn Befragten erste Schritte unternommen, um Vermögensteile an Familienmitglieder oder andere Begünstigte weiterzugeben und damit eine vorzeitige Nachlassregelung eingeleitet.
Finanzielle Ängste: Gesundheitskosten, Energiepreise belasten Rentner und künftige Erbschaft
In der Zielgruppe der finanziell angespannten Senioren äußern 41 Prozent die Befürchtung, dass hohe Pflege- und Gesundheitskosten ihr Erbe bis zur nächsten Generation reduzieren. Gleichzeitig sehen viele Betroffene die im Verlauf steigenden Energiepreise und Investitionsbedarfe im Haus – vor allem für den Austausch alter Heizkessel – als wesentliche finanzielle Risikofaktoren. Dieses Zusammenspiel aus Gesundheitsausgaben und werterhaltenden Maßnahmen belastet die Rentenplanung und die Erbschaftsvorsorge.
Hausbesitzer: 59 Prozent möchten Immobilie langfristig im Familienbesitz behalten
Aktuellen Umfragen zufolge möchten 60 Prozent der Immobilienbesitzer im Rentenalter finanzielle Mittel an ihre Kinder und Enkel übertragen, um ihre Familien wirtschaftlich zu stärken. Zudem geben 56 Prozent an, dass ihnen die Bewahrung ihres Hauses oder ihrer Wohnung in Familienhand besonders wichtig ist, damit vertraute Lebensräume erhalten bleiben. Bei jenen Befragten, die ausschließlich ein Haus besitzen, wächst das Interesse am Verbleib der Immobilie in der Familie sogar auf 59 Prozent an.
Jüngere Immobilienkäufer fehlen 20 bis 30 Prozent Eigenkapital oftmals
Laut einer aktuellen Allianz-Studie haben 40 Prozent der Befragten ein vorgezogenes Erbe veranlasst oder stehen kurz davor. 44 Prozent beabsichtigen, ihren Nachwuchs schon zu Lebzeiten finanziell zu unterstützen. Rainer Hagenbucher, Chef der Allianz Baufinanzierung, betont, dass viele junge Interessenten ohne familiäre Zuwendung Schwierigkeiten haben, die üblichen 20 bis 30 Prozent Eigenkapital für eine Baufinanzierung zusammenzubekommen und somit eine solide Finanzierung zu sichern.
Immobilienkapital freisetzen ohne Verkauf dank Allianz BestAger Finanzierung bundesweit
Mit dem Immobiliendarlehen der Allianz BestAger Finanzierung können ältere Eigenheimbesitzer zusätzliche Liquidität bereitstellen, um Kindern oder Enkeln finanziell unter die Arme zu greifen. Ohne den Verkauf der Immobilie bleibt ihnen das alleinige Eigentum erhalten, während sie flexibel Zins- und Tilgungsbeiträge leisten. Das Programm ermöglicht so die gezielte Unterstützung junger Erwerber, die sonst Schwierigkeiten hätten, ausreichendes Eigenkapital für eine solide Baufinanzierung aufzubringen. Dadurch fördern Senioren die Zukunft ihrer Familie nachhaltig.
Senioren sichern sich Liquidität ohne Hausverkauf durch Allianz Baufinanzierung
Bereits seit rund sechs Jahren bietet die Allianz Baufinanzierung das BestAger ImmobiliardarDarlehen für Häuslebauer und -besitzer ab 55 Jahren an. Dieses Darlehen ist nicht zweckgebunden und eignet sich zur Finanzierung altersgerechter Umbauten, energetischer Sanierungen, der Unterstützung von nahen Angehörigen oder auch von persönlichen Traumvorhaben wie einer Weltreise. Auf Wunsch beschränkt sich die Zahlungspflicht des Darlehensnehmers auf die Zinsen, während die Rückführung des Kapitals nach seinem Ableben durch die Erben erfolgt.
Eigentümerverwaltung und Nutzung bleiben in voller Verantwortung des Darlehensnehmers
Ein BestAger-Darlehen sichert alleiniges Eigentum an der Immobilie, ohne Verpflichtung zu Nutzungsgebühren für Miteigentümer oder Zuweisungen von Instandhaltungskosten. Sämtliche Wertzuwächse werden ausschließlich dem Darlehensnehmer gutgeschrieben und erhöhen seine Altersvorsorge. Anders als bei einem teilweisen Immobilienverkauf oder einer Leibrente bleibt das Haus vollständig in seinem Besitz, wodurch er alle Verwaltungsaufgaben selbst übernimmt und eigenverantwortlich über Modernisierungen, Vermietung oder Verkauf entscheidet. Er genießt dauerhafte Flexibilität und rechtliche Klarheit ohne externe Mitspracherechte Dritter.
Eigenheim behalten und Kapital freisetzen mit Allianz älteren Immobilienbesitzern
Die Allianz BestAger Immobilienfinanzierung kombiniert Kapitalfreisetzung und Eigentumsschutz. Ab einem Alter von 55 Jahren können Hauseigentümer mit dem Immobiliardarlehen frei bestimmbare Geldmittel abrufen und diese beispielsweise für altersgerechte Wohnraumanpassungen, energetische Sanierungen oder dank Steuerplanung für Erbvorbezüge nutzen. Kreditnehmer bleiben alleinige Eigentümer, profitieren von einer flexiblen Zins- und Tilgungsstruktur und haben die Möglichkeit, während der Laufzeit nur Zinsen zu bedienen. Die Tilgung kann später an die Erben übertragen werden mit Planungssicherheit.
