CosmosDirekt - Jahresabschluss 2002

13.03.2003 | Köln
Trotz der weiteren Verschlechterung der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen im Geschäftsjahr 2002 verzeichnet der Saarbrücker Direktversicherer CosmosDirekt erneut ein Beitragswachstum deutlich über Branchendurchschnitt.

Das Beitragsplus von 10,1 % ist u. a. auf das hohe Wachstum im Kompositbereich zurückzuführen. Die Anzahl der neu abgeschlossenen Verträge wächst hier um 20,9 %. Bei der Jahresneuprämie über alle Versicherungszweige ergibt sich ein Anstieg um 34,9 % auf 43,7 (Vj. 32,4) Mio. EUR, getragen vor allem vom Autoversicherungsgeschäft.

Ungeachtet der deutlich wachsenden Wettbewerbsverschärfung am Versicherungsmarkt - nicht zuletzt durch die Gründung reiner Internetversicherer - gelingt CosmosDirekt die Positionierung des Internets als unverzichtbaren Kommunikations- und Vertriebsweg. Im Lebensversicherungsbereich werden bereits 23 % der neu abgeschlossenen Verträge über das Internet generiert, im Kompositbereich sind es 17 %.

Die Kooperation mit dem Otto Versand wurde im vergangenen Jahr weiter gefestigt.

Die Ergebnisse der vier Cosmos-Gesellschaften im Einzelnen:

Cosmos Lebensversicherungs-AG

Die Versicherungssumme des Neugeschäfts verminderte sich von 9,9 Mrd. EUR auf 9,3 Mrd. EUR. Das entspricht einem Rückgang von 6 %.

Die Neugeschäftsentwicklung in 2002 wurde in erster Linie durch die Zurückhaltung der Kunden beim Abschluss neuer Versicherungen beeinflusst. Neben der allgemein schlechten Wirtschaftslage war vor allem die ausgeprägte Unsicherheit und Kaufzurückhaltung der Verbraucher in der ersten Jahreshälfte verantwortlich für dieses Ergebnis.

Bezogen auf den laufenden Beitrag erreichte das Neugeschäft 80,5 (Vj. 88,6) Mio. EUR.

Der Bestand erhöhte sich um 9,3 % auf 911.718 Verträge. Nach Versicherungssumme wuchs der Bestand auf 68,0 (Vj. 60,9) Mrd. EUR an. Das entspricht einer Steigerung um 11,6 %.

Die gebuchten Beiträge beliefen sich auf 679,3 Mio. EUR gegenüber 626,8 Mio. EUR im Vorjahr. Dies entspricht einer Steigerung von 8,4 %.

Die Abschlusskosten sind rechnungsmäßig voll gedeckt. Der Abschlusskostensatz betrug insgesamt 3,1 (Vj. 2,8) % der Beitragssumme. Für die Risiko-Lebensversicherung ergab sich ein Satz von 4,9 (Vj. 4,4) %. Der Abschlusskostensatz für die kapitalbildende Lebensversicherung betrug unverändert 0,5 %.

Der Verwaltungskostensatz bezogen auf die gebuchten Beiträge betrug unverändert 1,6 %. Für den Bestand an Risiko-Lebensversicherungen betrug er wie im Vorjahr 2,3 %. Auch der Verwaltungskostensatz für den Bestand an kapitalbildenden Lebensversicherungen blieb mit 0,9 % unverändert.

Die Kapitalanlagen erhöhten sich im Geschäftsjahr um 274,6 Mio. EUR bzw. 12,6 % auf 2.488 Mio. EUR. Das Netto-Ergebnis aus Kapitalanlagen verminderte sich von 109 Mio. EUR auf 100 Mio. EUR. Die schwierige Entwicklung an den Kapitalmärkten spiegelt sich - wie in der gesamten Branche - wegen erneut gesunkener Renditen in einer rückläufigen Nettoverzinsung wider. So ist die Nettoverzinsung auf 4,3 (Vj. 5,3) % und der Dreijahres-Mittelwert auf 5,5 (Vj. 6,7) % gesunken.

Die Leistungen für Versicherungsfälle einschließlich des Zuwachses an Leistungsverpflichtungen wuchsen leicht um 0,7 % auf 639,1 (Vj. 634,5) Mio. EUR an.

Der Gesamtüberschuss ist mit 235,4 (Vj. 233,4) Mio. EUR leicht gestiegen. Der Gesamtüberschuss entspricht 34,7 % der im Geschäftsjahr verdienten Beiträge (669,2 Mio. EUR). Die für die Kunden im Geschäftsjahr erwirtschafteten Gewinne betragen 231,1 (Vj. 227,8) Mio. EUR.

CosmosDirekt setzt die zeitnahe und verursachungsgerechte Ausschüttung der Überschüsse an die Versicherten konsequent fort.

Cosmos Versicherung AG

Der Bestand konnte bis zum Ende des Geschäftsjahres um 18,2 % auf insgesamt 746.506 (Vj. 631.725) Verträge ausgeweitet werden. Die gebuchten Bruttobeiträge konnten um 24,2 % auf 102,2 (Vj. 82,2) Mio. EUR gesteigert werden.

In der Autoversicherung vergrößerte sich der Bestand um 20,2 % auf 434.672 (Vj. 361.514) Verträge (Kfz-Haftpflicht und sonstige Kraftfahrtversicherungen sowie Kraftfahrtunfallversicherung).

Die Bestandsprämie erhöhte sich um 26,8 % von 68,4 Mio. EUR auf 86,7 Mio. EUR.

In der Allgemeinen Unfallversicherung betrug der Bestand 129.390 (Vj. 118.986) Verträge mit 236.296 (Vj. 217.637) versicherten Personen und einer Bestandsprämie von 15,7 (Vj. 14,2) Mio. EUR.

In der Allgemeinen Haftpflichtversicherung konnte der Bestand zum Bilanzstichtag auf 140.591 (Vj. 122.311) Verträge erhöht werden. Das ist ein Plus von 14,9 %. Zugleich ist die Bestandsprämie von 3,8 Mio. EUR um 16,1 % auf 4,4 Mio. EUR angewachsen.

Die Verbundene Wohngebäudeversicherung hat sich auch im zweiten Jahr nach ihrer Einführung hervorragend entwickelt. Der Bestand umfasste zum Bilanzstichtag 2.989 (Vj. 1.373) Verträge. Die Bestandsprämie erhöhte sich auf 360.543 (Vj. 144.937) EUR, was einer Steigerung von 148,8 % entspricht.

Die im August 2002 neu aufgenommene Sparte Verbundene Hausratversicherung ist sehr gut angelaufen. Der Bestand umfasste zum Bilanzstichtag 2.684 Verträge mit einer Bestandsprämie von 241.486 EUR.

Die Gesamtschadenquote stieg von 73,9 % auf 77,6 %. Die Gesamtkostenquote (bezogen auf die gebuchten Beiträge) konnte von 29,6 % auf 25,6 % gesenkt werden. Die Combined Ration verbesserte sich von 103,7 auf 103,1 %. Der Anstieg der Kosten für den Versicherungsbetrieb lag deutlich unter der Steigerungsrate der Prämieneinnahmen.

Am Ende des Geschäftsjahres verbleibt ein Jahresüberschuss von 45.322,93 EUR nach Steuern, der auf neue Rechnung vorgetragen wird.

Cosmos Krankenversicherung AG

In der Krankenversicherung werden die Produkte Pflege-, Kranken- und Krankenhaustagegeld angeboten. Die gebuchten Beiträge betrugen 2,2 (Vj. 1,9) Mio. EUR. Der Bestand umfasste zum Bilanzstichtag 11.974 (Vj. 11.478) Verträge mit 15.316 (Vj. 14.680) versicherten Personen.

Cosmos Finanzservice GmbH:

Über die Cosmos Finanzservice GmbH vertreibt CosmosDirekt Immobilien- und Autofinanzierungen, Investmentfonds, die Cosmos Visa-Karte sowie die Cosmos Tele-Konten für kurz- und mittelfristige Geldanlagen mit telefonischer Verfügbarkeit rund um die Uhr.

Die gemeinsam mit der SKG-Bank betriebene Immobilienfinanzierung hat sich im abgelaufenen Geschäftsjahr hervorragend entwickelt. Mit einem Zuwachs von 64,3 (i. Vj. 39,5 ) Mio. EUR wurde das Hypothekengeschäft um 63 % gesteigert.

Ausblick

Die Risiko-Lebensversicherung wird auch weiterhin den Schwerpunkt des Geschäftes bilden. Hier will die Gesellschaft ihre Marktführerschaft weiter ausbauen.

Weiter forciert werden soll daneben das Geschäft mit der Berufsunfähigkeitsabsicherung. Mit dem Comfort-Berufsunfähigkeitsschutz hat CosmosDirekt in 2002 ein Angebot auf den Markt gebracht, das sämtlichen Anforderungen der Verbraucherschützer genügt und auch in Ratings hervorragend abschneidet.

Im Rahmen des von CosmosDirekt propagierten privaten Risiko-Managements empfiehlt der Direktversicherer u.a. eine Altersvorsorge auf breiter Basis. Neben der fondsgebundenen Rentenversicherung werden daher in diesem Jahr verstärkt auch die konventionellen kapitalbildenden Produkte wie die klassische Rentenversicherung mit Garantieverzinsung sowie die kapitalbildende Lebensversicherung angeboten.

Das Internet hat sich bei CosmosDirekt als unverzichtbarer Bestandteil des Multikanal-Direktvertriebs etabliert. Mit dem bevorstehenden Relaunch wird das Internet als Kommunikations- und Vertriebsweg für den Nutzer noch attraktiver. Der neue Web-Auftritt bietet neben einer besseren Navigation ein Mehr an Informationen und interaktiven Elementen. Erstmals wird CosmosDirekt den Kfz-Online-Antrag anbieten.

Quelle: Pressemeldung Generali Deutschland Holding AG

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